Entenda os juros compostos
O que é
Juros compostos são os "juros sobre juros" — o rendimento de um período passa a fazer parte do capital investido no período seguinte, gerando um crescimento acelerado (exponencial) ao longo do tempo. É o regime usado na imensa maioria dos investimentos e financiamentos no Brasil, diferente dos juros simples, em que o rendimento é sempre calculado sobre o valor inicial.
Como funciona na prática
Quanto mais tempo o dinheiro fica investido, maior o efeito dos juros compostos, porque cada novo período rende sobre um saldo maior que o anterior. Aportes mensais regulares potencializam ainda mais esse efeito, pois somam disciplina financeira ao poder do tempo. Por isso investidores costumam dizer que "tempo no mercado" importa mais do que tentar acertar o momento certo de investir.
Exemplo prático
Um investimento de R$ 1.000,00 a 1% ao mês, sem nenhum aporte adicional, chega a aproximadamente R$ 1.126,83 depois de 12 meses. Se o investidor também aportar R$ 100,00 todo mês, o montante final sobe para cerca de R$ 2.395,08 ao final de um ano — mais que o dobro, mesmo com uma taxa de juros modesta, simplesmente por causa da constância dos aportes somada ao efeito composto.
Perguntas frequentes
Juros compostos sempre rendem mais que juros simples?
Sim, em qualquer prazo maior que um período de capitalização, os juros compostos superam os juros simples, porque passam a incidir também sobre os juros acumulados, não só sobre o capital inicial.
Faz diferença aportar no início ou no fim do mês?
Faz uma pequena diferença. Esta calculadora considera aportes no fim de cada mês (modelo mais comum usado por corretoras e bancos), o que gera um resultado ligeiramente menor do que aportar no primeiro dia do mês.
Por que pequenas diferenças de taxa fazem tanta diferença no longo prazo?
Por causa do efeito exponencial dos juros compostos: uma diferença de 1 ponto percentual ao ano parece pequena, mas se multiplica a cada período, gerando uma diferença enorme no montante final ao longo de 10, 20 ou 30 anos.