Entenda a Tabela Price e o SAC
O que é
Financiar um bem (como um imóvel ou veículo) significa parcelar o valor devido a uma instituição financeira, que cobra juros sobre o saldo devedor. No Brasil, os dois sistemas de amortização mais usados são a Tabela Price (parcelas fixas) e o SAC — Sistema de Amortização Constante (parcelas decrescentes).
Como funciona na prática
Na Tabela Price, todas as parcelas têm o mesmo valor do início ao fim do contrato, mas a composição muda: no começo, a maior parte da parcela é juros; com o tempo, a fatia de amortização (redução da dívida) cresce. No SAC, a amortização é sempre a mesma em valor absoluto, então a parcela começa mais alta e vai diminuindo mês a mês, porque os juros incidem sobre um saldo devedor cada vez menor. Na prática, o SAC costuma gerar menos juros pagos no total, mas exige uma parcela inicial maior — o que pode pesar no orçamento logo no primeiro mês.
Exemplo prático
Um financiamento de R$ 100.000,00 em 24 parcelas a 1% ao mês tem, na Tabela Price, parcela fixa de R$ 4.707,35 durante todo o contrato. No SAC, a primeira parcela é de R$ 5.166,67 (mais alta), mas vai caindo a cada mês, resultando em um total pago menor ao final do financiamento.
Perguntas frequentes
SAC é sempre melhor que Price?
Em termos de juros totais pagos, o SAC geralmente é mais barato, mas exige uma parcela inicial mais alta, o que pode ser inviável para quem tem um orçamento mais apertado no início do financiamento.
Dá para trocar de sistema no meio do financiamento?
Normalmente não. O sistema de amortização (Price ou SAC) é definido no contrato e a instituição financeira dificilmente permite a troca depois de assinado, embora seja possível quitar antecipadamente ou renegociar em alguns casos.
Amortizar antecipadamente reduz mais o valor ou o prazo?
Depende da escolha do cliente: a maioria dos bancos permite optar entre reduzir o valor das parcelas futuras (mantendo o prazo) ou reduzir o número de parcelas (mantendo o valor), sendo a segunda opção geralmente mais vantajosa em economia de juros.